Czy po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można założyć firmę

Tak, po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można założyć firmę.

Prawo nie zakazuje takich działań – upadły może rozpocząć normalną pracę zarobkową, a także rozpocząć prowadzenie działalności gospodarczej.

Co więcej, jednym z celów upadłości jest tzw. „oddłużenie”, które ma pozwolić dłużnikowi na nowy start, również w sferze zawodowej.

Warto też pamiętać, że PO USTALENIU przez sąd Planu Spłaty Wierzycieli dochody są wolne od jakichkolwiek działań egzekucyjnych i nie wchodzą do masy upadłości. Tak więc wyraźny wzrost dochodów nie ma wpływu na wysokość kwot przekazywanych do wierzycieli.

Nasz zespół od lat skutecznie wspiera dłużników w procesie oddłużania, mając na koncie setki prawomocnych postanowień o umorzeniu długów. Specjalizujemy się nie tylko w upadłościach, ale takze oferujemy wsparcie prawne w sprawach spadkowych, rozwodowych i majątkowych. Doskonale znamy praktykę sądów i syndyków, Dzięki temu wiemy, jak pomagać naszym klientom w powrocie do biznesu tak, by był on zgodny z prawem i bezpieczny dla nowo budowanego majątku.

Upadłość konsumencka jako skuteczne narzędzie w oddłużaniu

Upadłość konsumencka, jak sama nazwa wskazuje jest przeznaczona dla konsumentów, czyli dla osób, które w momencie składania wniosku do Sądu nie są przedsiębiorcami. Nie ma znaczenia również wcześniejsze prowadzenie działalności gospodarczej.

Jeśli jesteś przedsiębiorcą, przeczytaj nasz osobny artykuł, jak uratować firmę przed windykacją.

Gdyby jednak wniosek o upadłość konsumencką został złożony przez przedsiębiorcę lub wspólnika w spółkach osobowych i kapitałowych, wniosek ten zostanie odrzucony. W przypadku konsumentów, którzy już zakończyli działalność gospodarczą nic nie stoi na przeszkodzie, aby złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości w trybie upadłości konsumenckiej.

Co więcej, posiadane zadłużenia jako pozostałość po zamkniętej firmie nie są przeszkodą w zakresie uzyskania upadłości konsumenckiej.

W tym artykule opisujemy upadłość konsumencką byłego przedsiębiorcy.

Nawet zobowiązania publicznoprawne, czyli należności wobec Urzędu Skarbowego lub ZUS-u należy uwzględnić we wniosku. Takie zadłużenie również może zostać umorzone w toku upadłości konsumenckiej.

W osobnym artykule odpowiadamy na 10 najczęstszych pytań o upadłość konsumencką.

Po zakończeniu postępowania upadłościowego

Jest to najbezpieczniejszy i najbardziej rekomendowany moment.

• Pełna swoboda. Gdy sąd umorzy Twoje zobowiązania (lub wykonasz plan spłaty), odzyskujesz pełne prawo do zarządzania swoim majątkiem. Możesz zarejestrować działalność gospodarczą (JDG) lub zostać wspólnikiem w spółce.
• Czysta karta prawna. Nie masz już nad sobą syndyka, a wypracowany zysk trafia do Twojej kieszeni, a nie do masy upadłości.

W trakcie trwania postępowania (przed ustaleniem planu spłaty)

Teoretycznie prawo nie zabrania założenia firmy w trakcie trwania upadłości (po ogłoszeniu upadłości, a przed jej sfinalizowaniem), ale jest to bardzo ryzykowne i zazwyczaj nieopłacalne:

• Zarząd Syndyka. W momencie ogłoszenia upadłości Twój majątek staje się „masą upadłości”, którą zarządza syndyk. Jeśli założysz firmę, syndyk może przejąć dochody z tej działalności (ponad kwotę wolną od zajęcia), aby spłacić wierzycieli.
• Formalności. Musiałbyś uzyskać zgodę sądu i syndyka na prowadzenie działalności, co w praktyce jest trudne.
• Ryzyko podatkowe. Rozliczenia podatkowe w trakcie upadłości są skomplikowane (kto płaci VAT/PIT – Ty czy syndyk?).

Wskazówka: Najlepiej wstrzymać się z otwarciem firmy do momentu uprawomocnienia się postanowienia o ustaleniu planu spłaty lub umorzeniu zobowiązań.

Na co trzeba uważać?

Mimo że generalnie „można”, istnieją dwa główne haczyki, które mogą Ci to utrudnić:

A. Sądowy zakaz prowadzenia działalności

Sąd, jako organ uprawniony może orzec o pozbawieniu byłego przedsiębiorcy prawa prowadzenia działalności gospodarczej (zazwyczaj na okres od 3 do 10 lat). Dzieje się tak, jeżeli z własnej winy na skutek niedbalstwa lub też działając umyślnie, po ogłoszeniu upadłości nie wydał majątku i dokumentacji przedsiębiorstwa lub ukrywał, zbywał czy niszczył majątek wchodzący w masę upadłościową, bądź nie wykonywał poleceń syndyka i sędziego-komisarza, utrudniając postępowanie upadłościowe lub działał na szkodę wierzycieli.

Orzekając taki zakaz, Sąd bierze pod uwagę poziom winy upadłego oraz stopień pokrzywdzenia wierzycieli.

Jeśli jednak Sąd nie pozbawił byłego przedsiębiorcy prawa do prowadzenia działalności, to z formalnego punktu widzenia nie ma żadnych przesłanek, które uniemożliwiłyby ponowne założenie działalności gospodarczej. Należy jednak pamiętać, że trzeba spełnić wymogi formalne zgodnie z ustawą prawa upadłościowego.

B. Historia kredytowa (BIK) i finansowanie

To największa realna przeszkoda.

• Informacja w BIK. Informacja o upadłości konsumenckiej widnieje w Biurze Informacji Kredytowej przez 5 lat od momentu zakończenia postępowania.
• Brak kredytów. Jako „świeży” przedsiębiorca po upadłości będziesz mieć ogromne trudności z wzięciem kredytu na start, leasingu czy nawet zakupem telefonu na raty na firmę. Będziesz musiał bazować na własnych środkach.

Jaka forma działalności jest lepsza po upadłości konsumenckiej?

Aby założyć ponownie firm, należy złożyć wniosek o wpis do Centralnej Ewidencji Informacji Działalności Gospodarczej. Należy mieć przy tym numer REGON, który został nadany przy rejestracji poprzedniej firmy przez Główny Urząd Statystyczny, na podstawie § 6 ust. 1 rozporządzenia Rady Ministrów w sprawie sposobu i metodologii prowadzenia i aktualizacji rejestru podmiotów gospodarki narodowej (Dz. U. z 1999 r. Nr 69, poz. 763 ze zmianami) nr REGON pozostaje ten sam. Już tego samego dnia, którego został złożony wniosek o wpis do Centralnej Ewidencji Informacji Działalności Gospodarczej, rozpoczyna się nową działalność gospodarczą, co więcej – jeśli nikt inny nie pojawił się na rynku z tą sama nazwą co obowiązywała wcześniej – przez okres zamknięcia naszej działalności, czyli niefigurowania w CEIDG – może ona pozostać taka sama.

1. Jednoosobowa Działalność Gospodarcza (JDG): odpowiadasz za długi całym swoim majątkiem. Jest to możliwe po upadłości, ale ryzykowne, jeśli biznes nie wypali – możesz znów wpaść w długi.
2. Spółka z o.o.: możesz być wspólnikiem lub członkiem zarządu (chyba że sąd orzekł zakaz pełnienia funkcji w organach spółek). Jest to bezpieczniejsza forma, bo oddziela majątek prywatny od firmowego.

Przy podejmowaniu decyzji o ponownym założeniu firmy musimy jednak pamiętać o okolicznościach, które doprowadziły do upadku poprzedniej, należy być świadomym wcześniej popełnianych błędów i więcej ich nie powtarzać. Należy zastanowić się nad sensem ponownej inwestycji, która przecież wcześniej wpędziła nas w niewypłacalność.

Jaka jest szansa na otrzymanie kredytu hipotecznego po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

Otóż żadne aktualnie obowiązujące przepisy nie dają podstaw do nieudzielenia kredytu osobie po zakończonym postępowaniu upadłościowym.

Upadły jednak musi pamiętać, że po ogłoszeniu przez sąd upadłości już nie zarządza swobodnie swoim majątkiem, czyli np. nie może wziąć sprzętu na raty bądź kredytu bez zgody sądu.

Przy staraniu się o kredyt hipoteczny, np. już po ukończeniu procesu upadłościowego banki korzystają z danych Biura Informacji Kredytowej (BIK), a po ogłoszeniu upadłości fakt ten zostanie tam odnotowany. Historia kredytowa będzie widniała w bazach danych przez 10 lat, co niestety w większości przypadków może oznaczać odmowę udzielenia kredytu.

Podsumowanie

Reasumując, upadły może rozpocząć prowadzenie działalności gospodarczej, biorąc oczywiście pod uwagę fakt, że jest zobowiązany do terminowych, dobrowolnych spłat na rzecz wierzycieli w ramach planu spłaty.

Za każdym razem jednak konsument musi być świadomy, jakie konsekwencje niesie za sobą zaciąganie kolejnych zobowiązań bądź podjęcie ponownej próby prowadzenia działalności gospodarczej. Musi pamiętać, że kolejną upadłość może ogłosić dopiero za kolejne 10 lat.

Kiedy?	Czy można założyć firmę?	Komentarz
W trakcie sprawy	Teoretycznie tak, ale odradzane	Syndyk przejmie zyski, skomplikowana księgowość.
Po zakończeniu	TAK	Pełna swoboda, o ile sąd nie orzekł celowego zakazu.

Nie ryzykuj błędów na nowym starcie. Skontaktuj się z nami, aby przeanalizować Twoją sytuację. Sprawdzimy, czy w Twoim przypadku nie ma przeciwwskazań do otwarcia firmy i pomożemy Ci wybrać najbezpieczniejszą formę prawną działalności po upadłości.