Upadłość konsumencka a egzekucja komornicza

Upadłość konsumencka to procedura, która ma na celu pomoc osobom fizycznym w trudnej sytuacji finansowej. W Polsce, w ramach tej instytucji, dłużnicy mogą zyskać szansę na nowy start, poprzez umorzenie części lub całości swoich zobowiązań. Warto zauważyć, że upadłość konsumencka nie jest jedynie formalnością. To proces, który wymaga zrozumienia i przemyślenia, zarówno ze strony dłużnika, jak i wierzycieli. W osobnym artykule odpowiadamy na 10 najczęstszych pytań o upadłość konsumencką.

Mówiąc najprościej: ogłoszenie upadłości konsumenckiej zasadniczo zatrzymuje i kończy egzekucje komornicze. To fundamentalny cel tego postępowania – zapewnienie dłużnikowi ochrony (tzw. „parasola ochronnego”) i umożliwienie spłaty wierzycieli w jednym, uporządkowanym trybie.

Natychmiastowe zawieszenie egzekucji (z mocy prawa)

Kluczowy jest sam dzień wydania przez sąd postanowienia o ogłoszeniu upadłości. Właśnie w tym momencie, z mocy samego prawa (art. 146 ust. 1 Prawa upadłościowego), dzieją się dwie rzeczy:

• Wszystkie postępowania egzekucyjne (komornicze) dotyczące wierzytelności powstałych przed dniem ogłoszenia upadłości, które były prowadzone przeciwko Panu/Pani, ulegają automatycznemu zawieszeniu.
• „Z mocy prawa” oznacza, że dzieje się to automatycznie. Nie trzeba składać żadnych dodatkowych wniosków do komornika ani do sądu.

Co oznacza „zawieszenie”? Komornik nie może podejmować żadnych nowych czynności. Nie może zająć Panu/Pani pensji, zablokować nowych środków na koncie ani wyznaczyć terminu licytacji nieruchomości.

Umorzenie postępowania (po uprawomocnieniu)

Zawieszenie to stan tymczasowy. Gdy postanowienie sądu o ogłoszeniu upadłości stanie się prawomocne (zazwyczaj po 7 dniach od ogłoszenia, o ile nikt go nie zaskarży), wszystkie zawieszone postępowania egzekucyjne ulegają umorzeniu z mocy prawa.

• Umorzenie to definitywne zakończenie pracy komornika w danej sprawie.
• Komornik musi formalnie zamknąć postępowanie i uchylić wszystkie dokonane zajęcia (np. konta, wynagrodzenia, nieruchomości).

Zakaz wszczynania nowych egzekucji

Od momentu ogłoszenia upadłości, żaden wierzyciel nie może wszcząć nowej egzekucji komorniczej dla długów, które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości.

Wszyscy wierzyciele muszą teraz dochodzić swoich roszczeń wyłącznie w jeden sposób – zgłaszając swoją wierzytelność syndykowi w ramach postępowania upadłościowego.

Co to oznacza w praktyce dla dłużnika?

To jest sedno sprawy. Zamiast wielu komorników, wielu zajęć i chaosu, w grze pozostaje jeden podmiot – syndyk.

Wynagrodzenie za pracę

Zajęcie komornicze zostaje uchylone. Jednak to syndyk przejmuje rolę „zajmującego” wynagrodzenie, działając według przepisów Prawa upadłościowego (często na zasadach podobnych do komorniczych, ale w ramach jednego, uporządkowanego planu).

Konto bankowe

Blokada komornicza zostaje zdjęta. Jednak syndyk obejmuje zarząd nad rachunkiem. Dłużnik ma prawo do dysponowania środkami w ramach kwoty wolnej od zajęcia lub ustalonej przez syndyka kwoty na utrzymanie.

Pieniądze „zamrożone” u komornika

Jeżeli komornik zdążył zająć jakieś środki (np. z pensji lub konta), ale jeszcze ich nie wypłacił wierzycielowi, musi je przekazać syndykowi do masy upadłości. Pieniądze te docelow zasilają fundusz, z którego będą spłacani wszyscy wierzyciele.

Licytacja nieruchomości

Jeśli komornik wyznaczył licytację domu lub mieszkania, zostaje ona natychmiast wstrzymana, a po uprawomocnieniu umorzona. Nieruchomość (o ile dłużnik ją posiada) zostanie sprzedana, ale zrobi to syndyk, zazwyczaj w trybie z wolnej ręki lub przetargu, co często pozwala uzyskać korzystniejszą cenę niż licytacja komornicza.

Ważny wyjątek: alimenty

Postępowanie upadłościowe nie zawiesza i nie umarza egzekucji świadczeń alimentacyjnych.

Egzekucja alimentów (zarówno bieżących, jak i zaległych) może być nadal prowadzona przez komornika, nawet po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.

Podsumowanie

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej natychmiast zatrzymuje działania komorników (z wyjątkiem alimentów) i uniemożliwia im wszczynanie nowych postępowań.

Nie oznacza to, że długi znikają lub że majątek jest w pełni bezpieczny. Oznacza to, że chaotyczna egzekucja prowadzona przez wielu komorników zostaje zastąpiona przez jedno, skonsolidowane postępowanie prowadzone przez syndyka.

Nasza kancelaria prawna specjalizuje się w obszarze upadłości konsumenckiej oraz egzekucji komorniczej. Posiadamy wieloletnie doświadczenie w prawym reprezentowaniu klientów w sprawach związanych z trudnościami finansowymi. Nasz zespół prawników jest gotów, aby pomóc Ci zrozumieć Twoją sytuację i znaleźć najlepsze rozwiązanie.