Pomóżcie nam wspierać najważniejszą w tej chwili instytucję w mieście

Wielu emerytów i rencistów będących w trudnej sytuacji nie bierze pod uwagę możliwości upadłości konsumenckiej z obawy o utratę świadczeń. Faktycznie polskie prawo chroni świadczenia i jasno określa, jaka część emerytury lub renty może zostać potrącona. 

Dla wielu seniorów upadłość konsumencka jest po prostu najłatwiejszym sposobem na zamknięcie spraw z długami, bo sądy biorą pod uwagę wiek i stan zdrowia.

Nasz zespół doświadczonych prawników od lat reprezentuje emerytów i rencistów w takich postępowaniach. Dbamy o to, by świadczenia były właściwie chronione, pomagamy w kontaktach z syndykiem i przygotowujemy dokumentację medyczną oraz finansową.

Ile z emerytury i renty może zająć syndyk?

Syndyk nie ma prawa zabrać całej emerytury ani renty. W toku upadłości konsumenckiej obowiązują dokładnie takie same limity ochrony jak przy egzekucji komorniczej. Granice te określa ustawa o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych.

Procentowe limity zajęcia świadczenia

Wielkość potrącenia zależy od rodzaju zadłużenia. W przypadku większości standardowych długów, takich jak kredyty, pożyczki, nieopłacone rachunki czy zaległości podatkowe, syndyk może zająć maksymalnie 25% kwoty świadczenia brutto. Jeśli senior posiada długi alimentacyjne, limit ten wzrasta do 60% kwoty brutto.

Kwota wolna od potrąceń

Najważniejszą ochroną dla emeryta jest kwota wolna od zajęcia. Jest to kwota gwarantowana ustawowo, która co roku ulega waloryzacji. Syndyk musi pozostawić te środki do wyłącznej dyspozycji dłużnika, nawet jeśli wyliczone wcześniej 25% miałoby tę kwotę pomniejszyć.

Wszystkie obliczenia i potrącenia realizuje bezpośrednio Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) lub inny organ wypłacający świadczenie. Syndyk otrzymuje na konto masy upadłości gotowy przelew, a pozostała, prawnie chroniona część trafia bezpośrednio do rąk emeryta lub rencisty.

Co z 13. i 14. emeryturą w trakcie upadłości?

Dodatkowe roczne świadczenia pieniężne, popularnie nazywane trzynastą i czternastą emeryturą, są w pełni bezpieczne. Przepisy prawa całkowicie wyłączają te pieniądze spod zajęć egzekucyjnych oraz upadłościowych.

Nawet jeśli pieniądze wpłyną na konto bankowe, nad którym kontrolę przejął syndyk, dłużnik ma prawo do ich wypłaty. 

Całkowite umorzenie długów to szansa dla seniorów

Emeryci i renciści mają bardzo duże szanse na całkowite umorzenie długów bez ustalania jakiegokolwiek planu spłaty. Sąd podejmuje taką decyzję, gdy dłużnik jest trwale niezdolny do dokonywania wpłat na rzecz wierzycieli. W przypadku osób starszych lub schorowanych ta przesłanka jest spełniana najczęściej. Sąd ocenia perspektywy dłużnika realnie. Niska emerytura, wysokie koszty leczenia, zaawansowany wiek oraz brak fizycznych możliwości podjęcia dodatkowej pracy to dla sądu jasny sygnał, że sytuacja finansowa seniora już się nie poprawi. W takich okolicznościach sędzia nie rozkłada zobowiązań na wieloletnie raty, lecz kasuje je w całości do zera zaraz po zakończeniu procedury przez syndyka. 

Jak przebiega potrącenie z emerytury w praktyce?

Proces potrąceń odbywa się w sposób całkowicie zautomatyzowany i bezkontaktowy dla dłużnika. Po ogłoszeniu upadłości syndyk wysyła oficjalne zawiadomienie bezpośrednio do organu rentowego, czyli najczęściej do ZUS-u lub KRUS-u. Od tego momentu instytucja ta sama wylicza dopuszczalną kwotę zajęcia i przelewa ją na konto masy upadłości. Senior nie musi samodzielnie dokonywać żadnych wpłat ani rozliczać się z syndykiem z otrzymywanych pieniędzy. Na konto bankowe lub do rąk emeryta trafia od razu pomniejszone, ale prawnie chronione świadczenie, którym może on swobodnie dysponować. Cała procedura potrąceń trwa tylko do momentu formalnego zakończenia postępowania sądowego.

Upadłość konsumencka a emerytura i renta – podsumowanie

Upadłość konsumencka to dla emerytów i rencistów bezpieczna i legalna droga do uwolnienia się od pętli zadłużenia. Przepisy prawa są skonstruowane tak, aby procedura ta nie zagrażała podstawom egzystencji seniora – gwarantują ochronę większości świadczenia oraz całkowite bezpieczeństwo trzynastej i czternastej emerytury. Ze względu na wiek i stan zdrowia, osoby starsze mają największą szansę na uzyskanie pełnego umorzenia długów do zera, bez konieczności realizowania wieloletniego planu spłaty.

Kancelaria KWMediator kompleksowo pomaga emerytom i rencistom przejść przez cały proces upadłościowy. Analizujemy Twoją sytuację finansową, precyzyjnie wyliczamy kwotę wolną od zajęcia i przygotowujemy wniosek do sądu, dbając o to, by wykazać wszelkie przesłanki do pełnego umorzenia zobowiązań.