Upadłość konsumencka – kompleksowa obsługa prawna – cała Polska

Upadłość konsumencka to formalna procedura sądowa przeznaczona dla osób fizycznych, które stały się niewypłacalne.

Jej jedynym celem jest ODDŁUŻENIE konsumenta, czyli doprowadzenie do częściowego lub nawet całkowitego anulowania zobowiązań (takich jak kredyty, pożyczki, długi z działalności, a nawet zaległości w ZUS).

Przeprowadzimy Cię przez upadłość konsumencką krok po kroku

Rolą naszych prawników jest bezpieczne przeprowadzenie Cię przez każdy etap – od skompletowania dokumentów i przygotowania wniosku, przez reprezentowanie Cię przed sądem i wsparcie w kontaktach z syndykiem, aż po pomyślne zakończenie sprawy i uzyskanie upragnionego oddłużenia.

Jeśli jesteś gotów, by zamknąć ten rozdział i zacząć od nowa, jesteśmy tu, by Ci w tym pomóc.

Co upadłość konsumencka oznacza w praktyce?

Ogłoszenie upadłości to moment, w którym zyskujesz „tarczę ochronną”:

• wszystkie egzekucje komornicze są natychmiast zawieszane, a następnie umarzane,
• windykatorzy muszą zaprzestać działań, a sprawę długów przejmuje syndyk, a Ty odzyskujesz spokój,
• odsetki przestają rosnąć, bo dług zostaje „zamrożony” i nie powiększa się o kolejne karne opłaty.

Złożymy w Twoim imieniu wniosek o upadłość konsumencką

Wniosek o upadłość konsumencką to kluczowy i najbardziej skomplikowany dokument w całym procesie. To nie jest prosty formularz – to wielostronicowe, specjalistyczne pismo procesowe. Każdy błąd formalny, pominięcie istotnej informacji (np. wierzyciela lub składnika majątku) albo nieprecyzyjne uzasadnienie może mieć katastrofalne skutki – od wydłużenia postępowania po, w skrajnych przypadkach, oddalenie wniosku lub nawet odmowę oddłużenia.

Dlatego bierzemy na siebie pełną odpowiedzialność za ten etap. Zdejmujemy z Ciebie cały ciężar biurokracji i stresu związanego z poruszaniem się po prawniczych procedurach.

Analiza i kompletowanie dokumentów

Spotykamy się z Tobą (lub łączymy zdalnie), aby dokładnie przeanalizować Twoją sytuację. Otrzymasz od nas prostą listę dokumentów, które musisz przygotować (np. umowy kredytowe, wezwania do zapłaty, spis majątku). Nie musisz niczego segregować ani porządkować – po prostu dostarczasz nam materiały.

Sporządzenie profesjonalnego wniosku

Nasi prawnicy, bazując na wieloletnim doświadczeniu, sporządzają kompletny wniosek. Precyzyjnie wypełniamy wszystkie wymagane rubryki, tworzymy listy wierzycieli i przygotowujemy niezbędne załączniki.

Kluczowe uzasadnienie

To serce całego wniosku. Przygotowujemy obszerne i przekonujące uzasadnienie, w którym szczegółowo i zgodnie z prawdą opisujemy przyczyny Twojej niewypłacalności. Robimy to w taki sposób, aby maksymalnie zwiększyć Twoje szanse na szybkie ogłoszenie upadłości i uzyskanie jak najkorzystniejszego planu spłaty.

Złożenie i nadzorowanie procesu

Składamy gotowy wniosek w Twoim imieniu poprzez oficjalny system Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ). Od tego momentu monitorujemy sprawę, odbieramy korespondencję i jesteśmy w pełnej gotowości do odpowiedzi na ewentualne wezwania sądu.

Twoim jedynym zadaniem jest dostarczenie nam dokumentów i szczere przedstawienie swojej sytuacji. Reszta należy do nas. Nie musisz samodzielnie mierzyć się ze skomplikowanymi przepisami. Zyskujesz pewność, że Twój wniosek jest poprawny merytorycznie i złożony w sposób, który maksymalizuje szanse na sukces, czyli pełne oddłużenie.

Jakie są warunki ogłoszenia upadłości konsumenckiej?

po wielkiej nowelizacji przepisów z 2020 roku, droga do oddłużenia jest znacznie prostsza i dostępna dla niemal każdej niewypłacalnej osoby.

Obecnie, aby sąd ogłosił Twoją upadłość, musisz spełnić tylko jeden, podstawowy warunek.

Warunek konieczny to stan niewypłacalności

Jedynym wymogiem formalnym jest bycie niewypłacalnym. Co to w praktyce oznacza? Według ustawy, jesteś niewypłacalny, jeśli utraciłeś zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Mówiąc prościej: nie jesteś w stanie płacić swoich długów w terminie.

Prawo zakłada domniemanie, że jesteś niewypłacalny, jeśli Twoje opóźnienie w spłacie długów przekracza 3 miesiące.

Co z „winą”? Czy sąd bada, jak powstały długi?

To najważniejsza zmiana i najczęstsza obawa naszych klientów. Kiedyś sąd badał, czy dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez „rażące niedbalstwo” (np. biorąc zbyt wiele „chwilówek”) i z tego powodu mógł oddalić wniosek.

Obecnie sąd OGŁOSI upadłość nawet jeśli doprowadziłeś do niej przez własne, nieodpowiedzialne decyzje.

Kwestia „winy” jest analizowana dopiero na samym końcu postępowania, przy ustalaniu planu spłaty. Może ona jedynie wpłynąć na to, czy plan spłaty będzie trwał 1 rok, czy np. 5 lat. Nie jest to już jednak przeszkoda, aby rozpocząć proces i zatrzymać komorników.

Kiedy sąd może odmówić? (Sytuacje wyjątkowe)

Istnieje tylko kilka skrajnych przypadków, które mogą zablokować oddłużenie. Sąd odmówi, jeśli dłużnik w sposób celowy (a nie tylko przez niedbalstwo) doprowadził do niewypłacalności lub celowo zwiększał jej stopień – np. wyprzedał cały majątek i przegrał pieniądze w kasynie, aby uciec przed wierzycielami.

Warunki ogłoszenia „nowej” upadłości konsumenckiej obecnie są bardzo proste i czytelne. Wystarczy, że spełniasz kilka podstawowych kryteriów:

• niewypłacalność, czyli nie regulujesz swoich zobowiązań na bieżąco, lub jesteś zagrożony taką sytuacją,
• posiadasz miejsce zamieszkania na terenie Polski,
• posiadasz status konsumenta, nie prowadzisz działalności gospodarczej lub działalność została zamknięta,
• jeśli prowadzisz/prowadziłeś działalność gospodarczą, złożenie w terminie wniosku o upadłość gospodarczą (dotyczy byłych przedsiębiorców), chyba że brak złożenia stosownego wniosku
• nie umorzono wcześniej Twoich zobowiązań w postępowaniu upadłościowym.

Nie jesteś pewien, czy Twoja sytuacja się kwalifikuje?

Właśnie od tego jest nasza Kancelaria. Podczas wstępnej analizy ocenimy Twoją historię i potwierdzimy, że spełniasz wszystkie ustawowe warunki, zanim jeszcze złożymy wniosek.

Jak ogłosić upadłość konsumencką?

Aby rozpocząć starania o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, w pierwszej kolejności należy zebrać odpowiednie dokumenty i wypełnić wspomniany wcześniej wniosek o upadłość konsumencką.

Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy naszej kancelarii prawnej, która specjalizuje się w sprawach związanych z prawem upadłościowym i pomoże wypełnić niezbędne dokumenty oraz przygotować wniosek. Najważniejsze informacje, które powinny się w nim znaleźć to m.in.: dane dłużnika, informacje o okolicznościach, przez które pojawiły się problemy ze spłatą zobowiązań oraz uzasadnienie, dlaczego dłużnik ubiega się o upadłość konsumencką.

Nasi doświadczeni prawnicy nie tylko pomogą dobrze przygotować wniosek o upadłość konsumencką, ale wskażą także dodatkowe rozwiązania. Postępowania związane z umorzeniem długów nie zawsze muszą być prowadzone przed wymiarem sprawiedliwości. Pomagamy dłużnikowi w negocjacjach zawrzeć układ z wierzycielami. Dzięki szerokiej wiedzy i bogatemu doświadczeniu naszych ekspertów, szanse na efektywnie uporanie się z zobowiązaniami finansowymi znacznie rosną.

Co dzieje się po złożeniu wniosku o upadłość konsumencką?

W kolejnych etapach sąd weryfikuje dokumenty pod względem formalnym i przekazuje decyzję o niewypłacalności dłużnika. Po ogłoszenia tej decyzji zostaje wyznaczona osoba, której zadaniem będzie zarządzanie majątkiem upadłego. Weryfikuje się także listę wierzycieli, wysokość zobowiązań wobec nich i likwiduje majątek upadłego. Środki pozyskane podczas likwidacji majątku zostają przeznaczone na spłatę wierzycieli. Część pieniędzy będzie zabezpieczona na pokrycie kosztów postępowania oraz zapewnienie dłużnikowi normalnego funkcjonowania.

Po przeprowadzeniu likwidacji majątku, sąd zajmuje się ustaleniem planu spłaty wierzycieli. Może on obejmować okres od minimum trzech do maksymalnie siedmiu lat. Warto podkreślić, że dłużnik jest zobowiązany do sporządzania corocznych sprawozdań z realizowania planu spłaty wierzycieli. W negatywnym scenariuszu postępowania upadłościowego, w którym sąd zdecyduje, że upadły celowo doprowadził do swojej niewypłacalności, może dojść do odmowy oddłużenia.

Kiedy upadłość konsumencka to dobry pomysł?

Osoby, które zmagają się z problemami finansowymi mają kilka możliwości wyjścia z długów. Przede wszystkim jednak nigdy nie powinno się ignorować sygnałów zwiastujących kłopoty ze spłatą zobowiązań i jak najszybciej podejmować odpowiednie działania. Do skutecznych praktyk zaliczamy m.in. podejmowanie prób negocjacji z wierzycielami, prośby o rozłożenie poszczególnych płatności na odpowiednie raty czy ustalenie przesunięcia terminu spłaty zobowiązań. Gdy wszystkie te środki zawiodą, ostatnim krokiem powinna być upadłość konsumencka. Wrocław to miasto, w którym wiele osób z powodzeniem przeprowadziło to postępowanie i uwolniło się od długów.

Czy możliwe jest całkowite umorzenie zobowiązań finansowych?

Wniosek o upadłość konsumencką w niektórych przypadkach może prowadzić do pełnego, bezwarunkowego umorzenia długów. Sytuacja ta ma miejsce, gdy osoba upadła nie posiada żadnego majątku i jest trwale niezdolna do pracy np. z powodu wieku lub choroby, przez co nie może dokonywać spłat.

Bywa, że efektem postępowania upadłościowego jest decyzja zdecydowanie mniej komfortowa dla dłużnika, czyli warunkowe umorzenie zobowiązań. Wynika ona ze stwierdzenia przez sąd, że niezdolność do spłaty długów przez osobę wnosząca o upadłość nie ma charakteru trwałego. W takim przypadku upadły zostaje objęty pięcioletnim okresem zawieszenia, podczas którego nie może on w pełni zarządzać swoim majątkiem. Jeśli sytuacja dłużnika ulegnie poprawie, sąd zajmie się ustaleniem planu spłaty wierzycieli. Warunkowe umorzenie zobowiązań może więc skutkować znacznie wydłużonym czasem wychodzenia z długów.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej Kancelaria Wrocław

Przeprowadziliśmy przez proces oddłużenia setki osób – od byłych przedsiębiorców przytłoczonych długami z ZUS, po osoby, które wpadły w spiralę „chwilówek”. Wiemy, jak rozmawiać z syndykiem, jak argumentować przed sądem i jakich błędów unikać. Powierzając nam swoją sprawę, zyskujesz nie tylko profesjonalne zastępstwo prawne, ale przede wszystkim spokój i pewność, że Twój „nowy start” jest w bezpiecznych rękach.

Nie czekaj, aż komornik zapuka do drzwi. Skontaktuj się z nami już dziś, aby bezpłatnie przeanalizować Twoją sytuację.

Obsługa prawna upadłości konsumenckiej – najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można założyć firmę?

Tak, upadłość konsumencka ma na celu oddłużenie i umożliwienie „nowego startu”, w tym zawodowego. Najbezpieczniej jest założyć firmę po prawomocnym zakończeniu postępowania i ustaleniu planu spłaty, gdyż wtedy odzyskujemy pełną kontrolę nad swoimi dochodami. Teoretycznie można to zrobić w trakcie, ale wiąże się to z ryzykiem, że zyski firmy wejdą do masy upadłości zarządzanej przez syndyka. Należy jednak pamiętać, że przez 5 lat od zakończenia upadłości historia w BIK może utrudniać uzyskanie finansowania, np. leasingu.

Więcej na ten temat: Czy po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można założyć firmę?

Co się dzieje z majątkiem wspólnym małżonków w upadłości konsumenckiej?

Z chwilą ogłoszenia upadłości jednego z małżonków, między nimi automatycznie ustaje wspólność majątkowa (jeśli nie mieli rozdzielności). Cały majątek wspólny (np. dom, samochód) wchodzi do masy upadłości, którą zarządza syndyk. Syndyk dokonuje likwidacji (sprzedaży) tych składników. Następnie wydziela drugiemu małżonkowi jego udział (zazwyczaj połowę) z uzyskanej kwoty, a resztę przeznacza na spłatę wierzycieli upadłego. Małżonek nieupadły może jednak dochodzić swoich praw w postępowaniu, np. zgłaszając wierzytelność, jeśli spłacał wspólne długi.

Więcej na ten temat: Majątek wspólny małżonków w upadłości konsumenckiej

Czy po upadłości konsumenckiej można wziąć kredyt hipoteczny?

Tak, prawo tego nie zabrania, ale w praktyce jest to bardzo utrudnione przez wiele lat. Informacja o upadłości konsumenckiej jest widoczna w BIK przez 5 lat po zakończeniu wykonywania planu spłaty. Oznacza to, że przez (przykładowo) 3 lata planu spłaty i kolejne 5 lat banki będą widziały naszą negatywną historię. Aby uzyskać kredyt hipoteczny, konieczne jest całkowite odbudowanie swojej wiarygodności i zdolności kredytowej od zera. Zazwyczaj jest to realnie możliwe dopiero po wyczyszczeniu wpisów w BIK.

Więcej na ten temat: Czy ogłoszenie upadłości konsumenckiej przekreśla szansę na zaciągnięcie kredytu w przyszłośc?

Upadłość konsumencka a współwłasność mieszkania lub domu

Udział upadłego we współwłasności nieruchomości (np. 1/3 domu odziedziczonego po rodzicach) wchodzi do masy upadłości i podlega likwidacji. W pierwszej kolejności syndyk spróbuje sprzedać sam udział, przy czym pozostali współwłaściciele mają prawo jego pierwokupu. Jeżeli sprzedaż samego udziału jest niemożliwa lub nieopłacalna, syndyk może wystąpić do sądu o zniesienie współwłasności i przymusową sprzedaż całej nieruchomości. Wówczas po sprzedaży syndyk zabiera część ceny proporcjonalną do udziału upadłego, a resztę przekazuje pozostałym współwłaścicielom.

Więcej na ten temat: Co dzieje się ze współwłasnością po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?

Upadłość konsumencka a wynagrodzenie za pracę

Syndyk zajmuje wynagrodzenie dłużnika na zasadach podobnych do egzekucji komorniczej, czyli może zająć 50% pensji netto. Kluczowe jest jednak to, że syndyk musi pozostawić dłużnikowi kwotę wolną od zajęcia, równą minimalnemu wynagrodzeniu za pracę. Oznacza to, że osoby zarabiające płacę minimalną lub niższą nie mają zajmowanego wynagrodzenia. Zajęcie pensji przez syndyka trwa do momentu ustalenia planu spłaty – później upadły odzyskuje pełną pensję i samodzielnie płaci ustalone przez sąd raty.

Więcej na ten temat: Upadłość konsumencka a wynagrodzenie za pracę.

Upadłość konsumencka a udziały w spółce

Udziały w spółce z o.o. są prawem majątkowym i jako takie wchodzą do masy upadłości. Syndyk dokona ich wyceny, a następnie sprzedaży (likwidacji) na rzecz wierzycieli. Co ważne, upadłość wspólnika nie oznacza upadłości samej spółki – firma działa dalej, zmienia się jedynie właściciel udziałów. Znacznie poważniejsze konsekwencje występują w spółkach osobowych (np. jawnej), gdzie upadłość wspólnika może prowadzić nawet do rozwiązania całej spółki, o ile umowa nie stanowi inaczej.

Więcej na ten temat: Upadłość konsumencka a udziały w spółce

Upadłość konsumencka a długi z działalności gospodarczej

Tak, po nowelizacji prawa z 2020 roku, upadłość konsumencka jest najlepszym sposobem na oddłużenie osób fizycznych z długów powstałych w trakcie prowadzenia firmy (JDG). Umorzeniu podlegają zarówno zaległości wobec kontrahentów (faktury), jak i długi publicznoprawne, czyli niezapłacone składniki ZUS i podatki (US). Sąd będzie jednak badał, czy dłużnik, będąc jeszcze przedsiębiorcą, złożył w terminie wniosek o upadłość gospodarczą. Jeśli tego nie zrobił, sąd może (choć nie musi) wydłużyć plan spłaty wierzycieli z 3 do 7 lat.

Więcej na ten temat: Upadłość konsumencka a długi z działalności gospodarczej

Upadłość konsumencka a możliwość otrzymania dotacji

Kluczowy jest tu moment. Otrzymanie dotacji (np. z Urzędu Pracy) w trakcie trwania postępowania upadłościowego jest niemożliwe lub wysoce ryzykowne, gdyż środki te wejdą do masy upadłości i zostaną zajęte przez syndyka. Co gorsza, zajęcie pieniędzy uniemożliwi wykonanie umowy o dotację, co sprawi, że cała kwota dotacji stanie się nowym długiem, który trzeba będzie zwrócić. Dopiero po pomyślnym zakończeniu upadłości i wykonaniu planu spłaty, dłużnik odzyskuje pełną zdolność do czynności prawnych i może bezpiecznie ubiegać się o dofinansowanie.

Więcej na ten temat: Upadłość konsumencka a dotacja.

Upadłość konsumencka a egzekucja komornicza

Z dniem ogłoszenia upadłości konsumenckiej wszystkie dotychczasowe egzekucje komornicze ulegają zawieszeniu z mocy prawa. Oznacza to, że komornik nie może podejmować żadnych nowych czynności ani zajmować wynagrodzenia czy rachunków. Po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości, postępowania komornicze są umarzane. Od tego momentu jedyną osobą uprawnioną do zarządzania i likwidacji majątku dłużnika jest syndyk, a dłużnik zyskuje ochronę przed wierzycielami.

Więcej na ten temat: Upadłość konsumencka a egzekucja komornicza.

Czy upadły może założyć konto bankowe?

Tak, upadły nie tylko może, ale wręcz powinien posiadać konto bankowe, aby móc funkcjonować. Jest ono niezbędne do otrzymywania tej części wynagrodzenia, która jest wolna od zajęcia przez syndyka (czyli co najmniej płacy minimalnej). Dłużnik ma obowiązek poinformować syndyka o posiadaniu takiego rachunku. Syndyk co do zasady nie zajmie środków na tym koncie, o ile pochodzą one z chronionej części dochodów i służą do bieżącego utrzymania.

Więcej na ten temat: Czy upadły może założyć konto bankowe?