Ciekawostki na temat upadłości konsumenckiej

Upadłość konsumencka od kilku lat stała się ważnym narzędziem ochrony osób zadłużonych. Mimo większej świadomości społecznej wiele osób wciąż postrzega ją jako procedurę niejasną i obciążoną mitami. W praktyce postępowanie upadłościowe działa według konkretnych zasad, a przepisy prawa upadłościowego przewidują rozwiązania, które mają zapewnić dłużnikowi stabilizację i możliwość uporządkowania sytuacji finansowej.

Jako doświadczeni prawnicy i radcy prawni od lat prowadzimy postępowania upadłościowe, dzięki czemu nasi klienci otrzymują wsparcie oparte na praktycznej wiedzy i doświadczeniu. Zespół analizuje sytuację finansową krok po kroku, przygotowuje kompletną dokumentację i prowadzi sprawę od złożenia wniosku, aż po ustalenie planu spłaty lub umorzenie zobowiązań.

W tym artykule zebraliśmy najciekawsze i najczęściej pomijane fakty dotyczące upadłości konsumenckiej. Dzięki temu łatwiej spojrzeć na upadłość nie jak na porażkę, lecz jako uporządkowaną procedurę prawną, która daje szansę na finansowy restart.

Kto może ogłosić upadłość?

Poniżej prezentujemy trochę danych statystycznych pokazujących, że upadłość jest tak naprawdę dla każdego:

• W 2019r. najmłodszy upadły miał 16 lat a najstarszy 94.
• W poprzednich latach ogłaszano upadłość nawet 7-latkowi.
• Średnia wieku osób ogłaszających upadłość dla kobiet to 52 lata i 50 lat dla mężczyzn.
• Osoby w wieku powyżej 60 lat i więcej to aż 32,98% ogłaszanych upadłości w 2019r.
• Upadłość konsumencką częściej ogłaszają kobiety niż mężczyźni.
• Najwięcej upadłości ogłasza się w województwie mazowieckim, śląskim i kujawsko-pomorskim.

W osobnym artykule odpowiadamy na 10 najczęstszych pytań o upadłość konsumencką.

Upadłość konsumencka to stosunkowo młoda instytucja w Polsce

Wprowadzono ją dopiero w 2009 roku, a przez pierwsze lata korzystało z niej bardzo niewiele osób. Dopiero po zmianach w 2014 i 2020 roku liczba ogłoszeń zaczęła gwałtownie rosnąć. W osobnym artykule przybliżamy historię upadłości konsumenckiej w prawie polskim.

Rekordowa liczba upadłości

W 2024 roku ogłoszono aż 21 187 upadłości konsumenckich, co pokazuje, jak duże znaczenie ma ta procedura w realiach rosnącej inflacji i kosztów życia.

Nie tylko dla „skrajnie zadłużonych”

Popularny mit głosi, że upadłość konsumencka jest zarezerwowana wyłącznie dla osób w dramatycznej sytuacji finansowej. W rzeczywistości mogą z niej skorzystać wszyscy, którzy stali się niewypłacalni, niezależnie od poziomu zadłużenia.

Długi nie zawsze „znikają” od razu

Kolejnym mitem jest przekonanie, że ogłoszenie upadłości automatycznie kasuje wszystkie zobowiązania. W praktyce sąd ustala plan spłaty, który może trwać kilka lat, zanim nastąpi pełne oddłużenie.

Można ogłosić upadłość mając pracę

Część osób sądzi, że tylko bezrobotni mogą skorzystać z tej procedury. To nieprawda – zatrudnienie nie wyklucza upadłości, choć wpływa na sposób ustalenia planu spłaty.

Szansa na „nowy start”

Upadłość konsumencka jest często nazywana „drugą szansą”, bo pozwala zacząć życie finansowe od nowa, bez ciężaru długów.

Społeczny stereotyp

W Polsce wciąż pokutuje przekonanie, że ogłoszenie upadłości to „wstyd” albo „osobista porażka”. Tymczasem w wielu krajach Zachodu traktuje się ją jako normalne narzędzie restrukturyzacji życia finansowego.

Upadłość konsumencka nie wymaga udowodnienia braku winy

W postępowaniu liczy się przede wszystkim stan niewypłacalności, czyli trwała utrata zdolności do regulowania zobowiązań. Sąd nie ocenia moralności ani motywacji dłużnika — analizuje wyłącznie sytuację finansową i okoliczności zadłużenia.

Umorzenie zobowiązań bez planu spłaty jest możliwe

W praktyce dotyczy to osób w bardzo trudnej sytuacji zdrowotnej lub rodzinnej. Sąd może uznać, że dłużnik nie ma realnych możliwości regulowania jakiejkolwiek części zadłużenia.

Egzekucja komornicza ustaje z chwilą ogłoszenia upadłości

Po wydaniu postanowienia komornik wstrzymuje zajęcia, a zarząd nad majątkiem przejmuje syndyk. To jeden z powodów, dla których upadłość konsumencka daje natychmiastową stabilizację finansową.

W skład masy upadłości wchodzą także udziały w spółkach

Syndyk może je sprzedać, ale tylko wtedy, gdy mają realną wartość rynkową. W wielu sprawach udziały pozostają w masie upadłości jako składnik bez praktycznej wartości.

Upadłość konsumencka nie dotyczy zobowiązań alimentacyjnych

Alimenty i renty odszkodowawcze są traktowane jako należności uprzywilejowane. Nie podlegają umorzeniu, nawet jeśli sąd zwalnia dłużnika z pozostałych długów.

Zamieszkiwanie w sprzedanym mieszkaniu jest możliwe przez określony czas

Jeżeli syndyk sprzeda nieruchomość, część uzyskanej kwoty zostaje przeznaczona na zapewnienie dłużnikowi środków na najem innego lokalu przez szacunkowo rok. To mechanizm ochronny, o którym mało kto wie. Ponadto sąd może przyznać środki na wynajem lokalu, a sytuacja mieszkaniowa jest rozpatrywana indywidualnie.

Po upadłości można odbudować zdolność kredytową

Banki analizują historię BIK, stabilność dochodów i sposób zarządzania finansami po oddłużeniu. Wielu klientów odzyskuje dostęp do kredytów po kilku latach rzetelnych rozliczeń.

Jeśli zatem zmagacie się Państwo z długami, jesteście w ciężkiej sytuacji finansowej i zastanawiacie kto może starać się o upadłość konsumencką, zachęcamy do kontaktu z nami, a na pewno postaramy się dobrać odpowiednie rozwiązanie.

Oczywiście każda ze spraw będzie rozpatrywana indywidualnie. Nasi prawnicy rozwieją wątpliwości i wyjaśnią kiedy można ogłosić upadłość konsumencką.