Kredyt frankowy – pomoc Frankowiczom
Cała strategia procesowa w przypadku kredytu CHF opiera się o konstrukcje umów obarczonych klauzulami zakazanymi (abuzywnymi) i o możliwości procesowe związane z rzeczonymi klauzulami.
Definicja – Klauzule Abuzywne
Postanowienia umowy zawieranej z klientem banku nieuzgodnione indywidualnie nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy (klauzule niedozwolone). Nie dotyczy to postanowień określających główne świadczenia stron, w tym cenę lub wynagrodzenie, jeżeli zostały sformułowane w sposób jednoznaczny.
W przypadku gdy klauzule niedozwolone nie wiążą klienta banku, strony są związane umową w pozostałym zakresie. Nieuzgodnione indywidualnie są zaś te postanowienia umowy, na których treść klient banku nie miał rzeczywistego wpływu, w szczególności odnosi się to do postanowień umowy przejętych ze wzorca umowy zaproponowanego konsumentowi przez bank.
W razie wątpliwości uważa się, że klauzulami niedozwolonymi są te, które w szczególności:
1. uzależniają zawarcie umowy od zawarcia innej umowy, niemającej bezpośredniego związku z daną umową;
2. przyznają kontrahentowi konsumenta uprawnienie do podwyższenia wynagrodzenia po zawarciu umowy, nie przyznając jednocześnie w umowie konsumentowi uprawnienia do odstąpienia od umowy;
3. w przypadku rozwiązania umowy pozbawiają konsumenta prawa żądania zwrotu świadczenia spełnionego wcześniej niż świadczenie kontrahenta;
4. stanowią, iż wyłącznie kontrahent konsumenta będzie uprawniony do wypowiedzenia umowy;
5. przewidują obowiązek zapłaty przez konsumenta odstępnego w wysokości rażąco wygórowanej.
Orzeczenia sądów w materii umów kredytowych dotyczą czterech rodzajów klauzul, które zostały uznane za bezskuteczne.
1. Klauzula indeksująca kwotę udzielonego kredytu do kursu waluty obcej (najczęściej CHF, ale zasada dotyczy generalnie każdej waluty obcej)
2. Klauzula ubezpieczenia niskiego wkładu własnego
3. Klauzula dowolnej zmiany oprocentowania kredytu. W niektórych umowach kredytowych, zwłaszcza tzw. starego typu umów mBanku, oprocentowanie kredytu nie jest uzależnione od oprocentowania rynkowego (stawka LIBOR) powiększonego o marżę, lecz wyznaczane jest decyzją banku. Taka konstrukcja została uznana przez sądy za niedopuszczalną.
4. Klauzula podwyższonego oprocentowania lub ubezpieczenia za okres po wpisie zabezpieczenia banku na hipotekę nieruchomości a przed dostarczeniem dokumentów do banku.
<!–
Jeśli jesteś obarczony kredytem hipotecznym CHF, sprawdź co możemy dla Ciebie zrobić.
–>
Mam kredyt frankowy. Pozew – od czego powinienem zacząć?
Jeżeli jesteście Państwo zdecydowani na przeprowadzenie analizy Waszej umowy kredytowej, poniżej dowiecie się „krok po kroku”, od czego powinniście zacząć.
I Dokumenty:
Musimy zacząć od wstępnej analizy Państwa umowy kredytowej, więc w pierwszej kolejności prosimy o przesłanie nam skanów następujących dokumentów:
1) umowa o kredyt hipoteczny
2) regulamin – jeżeli był załączony do Państwa umowy (często zwany np. „Częścią Ogólną Umowy” lub Ogólnymi Warunkami Udzielania Kredytu). Jeżeli nie posiadacie Państwo regulaminu – należy zwrócić się do swojego banku (infolinia) z prośbą o udostępnienie dokumentu obowiązującego w czasie kiedy zawieraliście Państwo umowę
3) aneksy do umowy (wszystkie aneksy oraz zmiany regulaminu) wraz z ostatnim (jakimkolwiek) pismem z banku
Skany dokumentów prosimy przesłać na adres chf@kwmediator.pl i prosimy o kierowanie wszelkiej korespondencji na dedykowany e-mail. Możecie Państwo również dostarczać nam dokumenty pocztą tradycyjną w postaci kserokopii.
II Unieważnienie kredytu frankowego – analiza:
Po przesłaniu nam skanów dokumentów wrócimy do Państwa z informacją zwrotną w formie e-mailowej, a następnie skontaktujemy się z Państwem telefonicznie, celem omówienia szczegółów. W naszej wiadomości otrzymają Państwo informacje dotyczące możliwości procesowych w Państwa sprawie, analizę korzyści w przypadku wygrania procesu oraz proponowane warianty wynagrodzenia Kancelarii w związku z obsługą Państwa sprawy.
Czas na wykonanie analizy, który jest nam potrzebny, wynosi do 7 dni roboczych (zastrzegamy sobie prawo do przedłużenia terminu oceny umowy ze względu na jej indywidualny charakter).
Wstępna analiza umowy jest bezpłatna.
III Umowa + dokumenty finansowe:
Po zaakceptowaniu warunków finansowych sporządzimy dla Państwa umowę i prześlemy ją w formie „do podpisu” na Państwa adres e-mailowy wraz z gotowym wnioskiem o wydanie niezbędnych zaświadczeń z banku.
Za wydanie zaświadczeń bank pobiera opłatę zgodnie z tabelą opłat i prowizji obowiązującą w Państwa banku.
IV Analiza korzyści finansowych:
Po dostarczeniu dokumentów finansowych uzyskanych z banku wykonamy dla Państwa precyzyjną analizę korzyści finansowych wraz ze wskazaniem wysokości roszczeń, których będziemy dochodzić w sądzie.
V Dalsze czynności:
Składamy pozew frankowy w sądzie właściwym dla danej sprawy oraz przeprowadzamy w Państwa imieniu postępowanie sądowe w I oraz II instancji.
Czytaj więcej
Kredyt frankowy pozew – czy warto go składać?
Wiele osób, które posiadają kredyt we frankach, zadaje sobie pytanie o sens toczenia sądowego sporu z bankiem. Z doświadczenia wiemy, że próby polubownego rozwiązania sprawy z tą instytucją raczej nie przynoszą pozytywnych rezultatów. Satysfakcjonujące ugody w sprawach związanych z kredytami we frankach to rzadkość. Dlatego też dla wielu kredytobiorców jedynym wyjściem z trudnej sytuacji pozostaje pozew frankowy czy też pozew o unieważnienie umowy frankowej. Oczywiście, by zminimalizować ryzyko niekorzystnego wyniku postępowania, warto najpierw skierować swoją sprawę do analizy przez profesjonalną kancelarię. Opisywaliśmy już wcześniej proces unieważnienia umowy frankowej.
Większość analiz skutkuje wydaniem pozytywnej rekomendacji, wskazującej wysokość roszczeń, których mogą Państwo dochodzić przed wymiarem sprawiedliwości. Banki wykorzystywały w swoich ofertach i umowach niedozwolone zapisy, czyli klauzule abuzywne. Dlatego też szansa na wygranie sporu o kredyt frankowy z instytucją, która go udzieliła, jest bardzo duża. Analizując linię orzecznictwa sądów w Polsce można bez trudu zauważyć, że wiele spraw, dotyczących frankowiczów, zakończyło się dla poszkodowanych pozytywnym wynikiem.
Przełomem w postępowaniach była uchwała Sądu Najwyższego z dnia 20 czerwca 2018, która potwierdzała, że klauzule abuzywne powinny być oceniane według stanu na dzień zawarcia danej umowy. Biorąc pod uwagę powyższe wskazania oraz nasze doświadczenia, możemy z pełnym przekonaniem stwierdzić, że posiadając kredyt frankowy, warto zwrócić się po pomoc do profesjonalnej kancelarii i wystosować odpowiedni pozew przeciwko instytucji bankowej.
Kredyt frankowy kancelaria – ile można odzyskać, korzystając z usług specjalistów?
Omawiając kwestię odzyskania pieniędzy z niekorzystnych umów kredytowych, należy do każdej sprawy podchodzić indywidualnie. Proces może potoczyć się na dwa sposoby. Pierwszy z nich dotyczy unieważnienia umowy kredytowej. W takiej sytuacji strony uznają, że dana transakcja nigdy nie miała miejsca i muszą zwrócić środki, które na jej podstawie otrzymały. Bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich wpłaconych rat, odsetek, składek na ubezpieczenie, prowizji oraz innych pobranych opłat, które były związane z udzielonym finansowaniem. Natomiast kredytobiorca zwraca do banku otrzymaną kwotę kredytu.
Druga kwestia obejmuje już pojęcie odfrankowienia, czyli zmiany kredytu z walutowego na rozliczany w złotówkach. To proces nieco bardziej skomplikowany od opisanego wcześniej unieważnienia. Bank nie może już ustalać wysokości rat na podstawie kursu walut, a kredytobiorca ma prawo żądać od instytucji zwrotu pieniędzy za wszystkie nadpłacone raty. Najtrudniejsze w tej sytuacji jest ustalenie wysokości nadpłaconych środków – wartości te zależą od kwoty przyznanego finansowania, rodzaju kredytu, okresu spłaty, wartości wpłaconych przez kredytobiorcę pieniędzy oraz kursów walut, które bank brał pod uwagę przy ustalaniu wysokości rat. W naszej kancelarii, na podstawie dokładnej analizy umowy podpisanej przez Państwa z instytucją finansową, przedstawimy szacowaną wysokość roszczeń, których można dochodzić poprzez pozew frankowy.
Kredyty frankowe pomoc – ile kosztuje usługa kancelarii?
Jak wspominaliśmy – analiza dokumentów związanych z kredytem we frankach jest bezpłatna. Wystarczy przesłać nam niezbędne materiały, a my zajmiemy się ustaleniem, o jakie korzyści mogą się Państwo ubiegać w sądzie i jak unieważnić kredyt frankowy. Koszty ponoszą Państwo dopiero po podjęciu decyzji o rozpoczęciu procesu przed wymiarem sprawiedliwości. Opłaty można podzielić na dwie grupy – koszty sądowe i wynagrodzenie profesjonalnego pełnomocnika.
Opłata sądowa w przypadku roszczeń, wynikających z czynności bankowych, wynosi od 30 do 1000 zł. Jej wysokość uzależniona jest od wartości przedmiotu sporu. Jeśli zdecydują się Państwo na pomoc kancelarii w postępowaniu związanym z kredytem frankowym, należy również uiścić opłatę skarbową od pełnomocnictwa w wysokości 17 zł. Koszty prowadzenia sprawy przez doświadczonego specjalistę są ustalane indywidualnie. Warto podkreślić, że w wielu zakończonych sukcesem postępowaniach, obejmujących pozew frankowy, sądy nakazywały bankom dokonania zwrotu poniesionych przez kredytobiorcę kosztów sprawy.
