Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego (UNWW)

Posiadasz lub spłaciłeś kredyt hipoteczny (zwłaszcza we frankach)? Prawdopodobnie w Twojej umowie znalazł się zapis o UNWW. Przez lata banki pobierały z tego tytułu tysiące złotych, twierdząc, że to konieczne zabezpieczenie. Prawda jest jednak inna. Sądy coraz częściej orzekają, że opłata ta była pobierana bezprawnie.

Jako eksperci od prawa bankowego skutecznie pomagamy kredytobiorcom uwalniać się od toksycznych zapisów w umowach i odzyskiwać utracone środki. Nasza kancelaria to połączenie głębokiej wiedzy merytorycznej z agresywną taktyką procesową, dzięki której wygrywamy z największymi bankami w Polsce. Twoja sprawa trafia w ręce doświadczonego zespołu, który ma na swoim koncie setki korzystnych wyroków i ugód.

Co to jest Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego (UNWW)?

UNWW występuje przy umowach o kredyt hipoteczny i stanowi zabezpieczenie banku w sytuacji, w której kredytobiorca nie dysponuje wystarczającym wkładem własnym. Sądy krajowe orzekając w tego typu sprawach, potwierdzają, że stosowane przez banki klauzule w tym przedmiocie były niedozwolone – a przez to nie powinny wiązać konsumentów.

W teorii UNWW to zabezpieczenie banku w sytuacji, gdy kredytobiorca nie wniósł wymaganego wkładu własnego (np. 20% wartości nieruchomości). Bank musiał pożyczyć „więcej” niż zakładały jego standardowe procedury ryzyka, więc ubezpieczał tę różnicę.

W praktyce wyglądało to tak:

• Ty płaciłeś składkę (często doliczaną do raty lub płatną z góry za kilka lat).
• Bank był ubezpieczony (Ty nie byłeś stroną umowy ubezpieczenia, a jedynie płatnikiem).

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jest nielegalne

W rzeczywistości  UNWW nie stanowi żadnego zabezpieczenia opłacających składki kredytobiorców, ponadto stoi w sprzeczności z dobrymi obyczajami i narusza interesy kredytobiorcy.

Dlaczego tak uważam? Poniżej wykażę wadliwości tego rozwiązania:

• Kredytobiorca nie miał wglądu w dokumentację taką jak umowa ubezpieczenia, czy warunki ubezpieczenia. Wobec tego nie miał szans zapoznać się z prawami i obowiązkami wynikającymi z zawarcia takiej umowy. Z tego samego względu kredytobiorca nie miał wiedzy i możliwości do zdobycia wiedzy w zakresie sposobu wyliczenia składek, które w konsekwencji zawarcia umowy musiał zapłacić.
• Zapisy dotyczące UNWW nie wskazują istoty ubezpieczenia, nie określają tego, kto jest ubezpieczony, nie określają ubezpieczającego, czym w sposób oczywisty naruszają interesy kredytobiorcy.
• Klauzule nie wskazują w sposób oczywisty okresu trwania ubezpieczenia.
• Konstrukcja UNWW nie jest powiązana z rzeczywistym ryzykiem banku.
• Kredytobiorcy nie mają żadnych możliwości negocjowania tych postanowień.
• Kredytobiorcy nie mogą wybrać innego ubezpieczyciela i innej oferty ponad tą, którą przedstawił do bezwzględnej akceptacji bank.
• Beneficjentem „ubezpieczenia” jest bank, choć składki opłacają kredytobiorcy.

Zapisy dotyczące UNWW w umowach o kredyt hipoteczny w większości przypadków zostały uznane za niedozwolone i wpisane do rejestru klauzul niedozwolonych i właśnie dlatego podlegają eliminacji z umowy kredytowej i nie wiążą kredytobiorców.

Jakich banków najczęściej dotyczą pozwy o UNWW?

Problem ten dotyczy większości banków udzielających kredytów hipotecznych w latach 2000-2010. Najwięcej wyroków dotyczy umów zawartych z:

• Bank Millennium
• mBank (d. BRE Bank)
• PKO BP
• Getin Noble Bank
• Deutsche Bank

Oto jeden z przykładowych wygranych przez nas procesów w sporze z bankiem o zwrot UNWW.

Jak odzyskać zwrot składek UNWW?

Pomimo jasnej wykładni prawa i orzeczeń na korzyść klientów banków, wciąż chcąc dochodzić swoich niesłusznie opłaconych składek, musimy wytoczyć przeciwko bankowi stosowne powództwo. Banki aktualnie pozostają głuche na reklamacje i wezwania do zapłaty.

Kancelaria KWMediator oferuje pomoc prawną w ubieganiu się o zwrot składek na ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Nasze doświadczenie nie opiera się na teoretycznej wiedzy, lecz na setkach godzin spędzonych na salach sądowych i szeregu korzystnych wyroków, w których skutecznie podważaliśmy zasadność pobierania składek ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.